Derecho Bancario

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Abogados especialistas en reclamaciones bancarias, cláusulas abusivas y productos financieros.

Se puede definir al derecho bancario como un conjunto de normas que regula la estructura y el funcionamiento de las entidades de crédito bancarias o entidades de depósito con sus clientes. Esta regulación también afecta a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito.

Este tipo de derecho regula cómo deben proceder los bancos cuando comercializan un producto a un cliente. En caso de que exista una infracción de las normas, puede ser objeto de análisis para pedir responsabilidades a las diferentes entidades financieras.

En LIDIARE contamos con un equipo de abogados en derecho bancario con los conocimientos suficientes para luchar contra los abusos bancarios que en los últimos años están siendo declarados ilícitos por los tribunales. Entre los productos que las entidades financieras han comercializado con prácticas ilegales destacamos:

Swaps y clips, productos bancarios que eran comercializados como una especie de seguros de cobertura contra la subida del euríbor, y que resultaron ser en realidad un gasto más para el hipotecado. Le sonará similar a las cláusulas suelo, que son esas que hasta hace años se incluían en las hipotecas y obligaba al hipotecado a pagar una cantidad fija a pesar de la bajada del euríbor.

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También trabajamos con clientes cuya hipoteca se ha fijado con el índice IRPH en vez de con el euríbor, práctica que los bancos comenzaron a poner en marcha ante el desplome de ese índice tan común y el miedo a perder la altísima rentabilidad de las hipotecas.

Otra de las cláusulas que ha sido anulada es la de «vencimiento anticipado», es decir, la posibilidad que tenían las entidades bancarias de ejecutar la hipoteca sobre la finca con un plazo de incumplimiento muy pequeño.

En LIDIARE podemos decir con orgullo que hemos ayudado a decenas de clientes contra la aplicación de tipos de interés abusivos e, incluso, intereses usurarios. Nuestros abogados se han enfrentado a situaciones en las que, debido a los pagos de intereses indebidos ya realizados, el cliente ya ha pagado su deuda y la entidad o institución ha tenido que devolverle el dinero.

Por último, somos expertos en la reclamación de gastos hipotecarios indebidos pactados en las escrituras de préstamos hipotecarios. Gastos tales como los de notaría, registro y tasación que sí, créalo, en ocasiones, se pueden recuperar con una buena defensa como la que le ofrece LIDIARE.

¿Se ha visto envuelto en alguno de estos casos? No dude en ponerse en contacto con LIDIARE para que podamos orientarle lo mejor posible y poner en marcha los mecanismos del derecho bancario.

SERVICIOS DESTACADOS

Servicios más demandados en Derecho bancario

Reclamaciones y anulación de tarjetas revolving

Nulidad de contratos con intereses usurarios

Devolución de cantidades cobradas indebidamente

Cálculo del TAE real y comparación con el mercado

Reclamación de fichero de morosos

Cancelación de datos en ASNEF, RAI y otros ficheros

Reclamación por inclusión indebida o desproporcionada

Indemnización por daños a la reputación crediticia

Reclamación de microcréditos

Nulidad de microcréditos con intereses usurarios

TAE superiores al 1.000% declarados abusivos

Eliminación de comisiones abusivas

Reclamación de IRPH y cláusulas suelo

Nulidad del IRPH por falta de transparencia

Eliminación de cláusulas suelo en hipotecas

Devolución de cantidades desde el inicio del préstamo

Renegociación de deuda

Quitas, esperas y reestructuración de deudas

Negociación con entidades bancarias

Evitar embargos y ejecuciones hipotecarias

Reclamaciones Swaps y Clips

Anulación de swaps y derivados financieros

Comercialización indebida a pymes y particulares

Recuperación de liquidaciones negativas y costes

Preguntas frecuentes

Resolvemos las dudas más comunes sobre derecho bancario. Si no encuentra respuesta a su consulta, nuestro equipo está a su disposición.

Sí, puede reclamar los gastos de formalización de hipoteca abonados indebidamente. Tras diversas sentencias del Tribunal Supremo, los bancos deben devolver: la totalidad del impuesto de AJD en hipotecas anteriores a noviembre 2018, la mitad de los gastos de notaría, la totalidad de los de gestoría, y la tasación. El plazo de reclamación es de 5 años desde el pago. En LIDIARE recuperamos estos gastos para nuestros clientes.

La cláusula suelo establecía un tipo de interés mínimo que impedía beneficiarse de las bajadas del Euríbor. El Tribunal de Justicia de la UE declaró que si no se informó adecuadamente al cliente, se debe devolver todo lo cobrado de más desde el inicio. El plazo para reclamar es de 5 años desde la sentencia del TJUE (2016). Analizamos su hipoteca para determinar si puede reclamar.

Si recibe una demanda de ejecución hipotecaria, tiene 10 días para oponerse alegando cláusulas abusivas o causas de oposición (pago, quita, pacto de espera, etc.). Es fundamental actuar rápido para intentar paralizar el procedimiento o negociar una solución (dación en pago, reestructuración). En LIDIARE defendemos a familias en riesgo de perder su vivienda buscando la mejor solución posible.

Sí, si contrató productos financieros complejos (preferentes, subordinadas, swaps, bonos convertibles) sin recibir información adecuada sobre sus riesgos, puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución de su inversión. El banco debe demostrar que le informó correctamente. El plazo es de 4 años desde que conoció los riesgos o las pérdidas.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial que ha sido sistemáticamente más alto que el Euríbor. El Tribunal Supremo ha establecido que no es abusivo por sí mismo, pero puede reclamarse si no se informó adecuadamente de su funcionamiento y evolución comparada con otros índices. Analizamos cada caso para determinar las posibilidades de éxito.

Son reclamables las comisiones no pactadas expresamente, las desproporcionadas, o las cobradas por servicios no prestados realmente: comisiones de mantenimiento no informadas, comisiones por descubierto abusivas, comisiones de reclamación de posiciones deudoras excesivas, o comisiones de apertura en determinados casos. Revisamos su contrato para identificar las comisiones reclamables.

El plazo general es de 5 años para reclamar cantidades indebidamente cobradas (gastos, cláusulas abusivas). Para la nulidad de cláusulas por falta de transparencia no hay plazo (la acción es imprescriptible). Para productos financieros mal comercializados, el plazo es de 4 años desde el conocimiento del engaño. Cada caso requiere análisis individual para determinar los plazos aplicables.

Para negociar una quita (reducción de deuda) es importante: documentar su situación de insolvencia, presentar una propuesta realista de lo que puede pagar, y demostrar que la alternativa (concurso o ejecución) es peor para el banco. Los bancos suelen aceptar quitas cuando ven que es la única forma de recuperar parte de su crédito. En LIDIARE negociamos con los bancos para conseguir las mejores condiciones.